黄益旺

2022-02-06 21:07:48活跃答主

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消费型重疾险一般价钱比较低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了。返还型重疾险的常态有两种，一种是保终身不返还保费的，即保额多少赔多少，另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效。消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户，这种客户以刚毕业的年轻人居多，返还型重疾险由于成本大于消费型产品，所以适合有经纪基础且有强制储蓄概念的客户，这种客户一般为30岁以上居多。

黄睿敏

2022-02-05 00:26:53活跃答主

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其实从保障内容来说，两个都是一样的。实际上返还型就是多收了一定的保费，与消费型的差额由保险公司进行投资，投资到一定年纪后，把投资款给返还回来。

连俊彦

2022-01-13 03:30:11活跃答主

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根据自己的需求意向和实际情况选择了。返还型有很多种类，消费型也有很多种类。而且那种纯消费型的险种，保障年限一般最高保到55岁左右。简单的说，消费型其实就是直接支付保障所需成本，价格比较低。而返还型则是支付保障成本后，还需要再支付满期返还金额需要的保障成本。所以，相同的保障保额，返还型的要比消费型的贵一些。

赵香梅

2022-01-16 08:34:11活跃答主

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“消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。两款产品打包，保费自然会贵。有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。