近年来，随着经济全球化和消费需求的不断增长，信用卡已成为人们生活中必不可少的支付工具。然而，在金融机构发行信用卡时存在一个备受争议的问题：对于每个主账户持有者能够拥有多少张附属卡。

附属卡是指与主账户绑定、由同一家银行或金融机构提供给其他家庭成员或授权用户使用的额外信用卡。这类似于传统意义上所说的副本书籍，可以方便地将购买力延伸到更广泛的群体，并且在某些情况下还能享受特殊优惠。

然而，在过去几年里，越来越多关注度被吸引至此事并开始质疑是否应该对附属卡数量进行限制。支持者认为设置合理限制可以有效遏制滥发现象以及潜在风险；反对者则坚称其会阻碍消费自由选择权，并可能导致失业率上涨等社会问题。

目前, 不同国家和区域出台了各种形式针对此问题相关政策. 例如, 有些国家规定主账户持有者只能拥有一张附属卡，而另一些则没有明确限制。这样的差异引发了广泛讨论和争议。

支持者认为设置数量上限是出于风控考虑，可以有效减少信用卡滥用、欺诈行为以及潜在违约风险。他们指出，在过去的几年里，不法分子经常利用大量劣质申请材料骗取银行提供多个附属卡，并将其作为非法资金来源或进行洗钱活动的工具之一。此外，对于某些人来说，拥有太多信用额度也可能导致超前消费和恶性借贷等问题。

然而反对方则强调消费自由选择权以及市场竞争力会被削弱。他们认为每个人都应该享受到便捷灵活的支付方式，并且根据自身需求决定是否需要更多的附属卡。同时他们还指出政府干预会破坏市场机制并带来失业率上涨等社会问题。

尽管存在着两种截然相反观点之间激烈辩论, 实践证明采取适当的措施来限制附属卡数量可能是一种更加合理和全面考虑到各方利益的方法。例如, 金融机构可以通过建立严格审核流程以及完善风控系统，确保每个申请者都能够提供真实可信、符合要求的材料，并对存在高风险行为或异常操作进行监测。

此外，在教育与宣传上也应该加强力度，向消费者普及正确使用信用卡和避免滥用的知识。这不仅有助于减少违规行为，还能增强公众对金融体系稳定性与透明度的认知。

总之，关于金融机构在发放信用卡时是否应设置附属卡数量限制问题引起了广泛争议。尽管双方观点截然不同，但我们不能忽视其中潜藏着多重因素所带来的影响。未来如何平衡市场需求、防范风险以及维护消费自由选择权将需要政府、银行等相关部门共同努力寻找最佳解决方案。