近年来，随着人们对风险意识的增强和生活水平的提高，越来越多的家庭开始购买各类保险产品。然而，在选择投保方式时却常常犯下一个错误——是否应该将所有可能发生的风险都纳入到一份综合性保单中？这个问题引起了广泛关注。

在我国现行法律规定下，每位公民有权自主选择符合其实际需求并能够为其所承担财产责任范围内赔偿损失、减少不确定因素影响及转移部分或全部风险等目标之间进行有效抉择，并根据需要与具备相应资格条件从事相关业务活动机构签订书面契约建立商业互办关系。也就是说，在满足法律要求前提下，消费者完全可以按照自己的需求和情况选择适当的保额以及针对特定风险制定专项方案。

然而，在日常实践中我们会发现，许多人倾向于购买“万能型”或“综合型”的大包裹综合理赔政策。他们认为通过此种方式，可以一次性解决所有可能的风险问题。但是事实上，这种做法并不总是明智之举。

首先，在保费方面，综合型政策通常会比单独购买各类专项险要高出很多。因为它需要覆盖更广泛的风险范围，并提供全面的赔付服务。而对于大部分家庭来说，并非每个人都会涉及到所有类型的风险事件，无论从经济角度还是实用角度考虑，选择适当的小额专项保单更有优势。

其次，在理赔过程中也存在着一些隐患和限制。“万能型”或“综合型”的保单在某些情况下可能由于条款约束导致索赔失败或只得到部分补偿。例如，在车辆碰撞事故中同时损坏了汽车外观以及发动机内部零件时，“万能型”汽车保险根据某些规定仅承担其中一个方面的修复费用；又如在意外伤害医疗报销中，“综合型”医疗保险针对特殊治疗项目、药物等有所限制。

再者，《消费者权益保护法》规定，理赔过程中保险公司不得设置额外的繁琐手续或者无法合理解释其必要性的限制。但是实践中我们发现，在某些情况下消费者可能需要提供大量证明材料以及履行一系列复杂程序才能获得应有赔偿。

因此，专家建议在购买保险时根据个人需求和风险评估来选择适当的方式。对于常见且具体化、可预测范围较小损失事件（如手机被盗、旅行延误等），可以考虑单独投保相应专项产品；而对于潜在危害更高、涉及到多方责任关系以及难以确定最终金额的风险问题（如交通事故导致车辆完全报废等），则可以选择“万能型”或“综合型”的政策进行全面覆盖。

总之，在购买保险时不能迷信所谓“一次到位”，而是要结合自身经济条件与实际需求来科学配置各类产品，并注意防止重复投入产生资源浪费。同时，也希望相关部门加强监管力度，确保市场上销售的各类商业互办契约公平合理，为广大消费者提供更加优质的服务和保障。