近年来，互联网金融行业迅猛发展，各类P2P借贷平台如雨后春笋般涌现。其中，以中国最大的保险公司之一——平安保险为背景打造的“平安智贷”备受关注。

作为国内领先的线上信用消费金融服务提供商，“平安智贷”通过运用人工智能、大数据等技术手段，在传统银行体系外构建了一个全新的借款和投资生态系统。然而随着其快速崛起，也引发了广泛关于其合法性、透明度及风险控制方面问题。

首先需要注意到，“平安智贷”的成立并非仓促之举。据悉，在2013年底开始筹备，并在2015年初正式上线运营。“守住‘三道红线’”，这是该产品推出时所强调的原则。即依托集团实力做好防范化解重点领域风险；按比例稳步增长经济型客户；坚持不走高杠杆路子。

对于用户来说, “平安智贷”的优势主要体现在三个方面。首先，它依托平安集团庞大的客户资源和风控能力，在借贷过程中为用户提供更加灵活、快速的信用评估服务。其次，“平安智贷”打破了传统金融机构对于小额信用消费市场的束缚，满足了广大人群多样化、个性化的资金需求。再者，通过创新科技手段实现无纸化操作流程，并且与互联网支付等工具相结合，使得整个借款及还款环节变得简单高效。

然而随着“平安智贷”的发展壮大, 也不可避免地出现一些潜在问题。“正规与风险分析”，成为业界关注焦点之一。

从目前已经曝光的信息来看，“平安智贷”并非完全没有风险存在。其中最主要是涉及到两类：运营风险和投资者权益保护问题。

运营方面，虽然该产品有明确监管政策指引下开展业务，并由中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）进行备案登记；但仅凭备案不能代表所有事项都符合法律法规相关规定。“平安智贷”是否能够在风险控制方面做到有效、全面，仍有待观察。此外，在信息披露和合规运营等方面也需要更加透明化。

投资者权益保护是另一个备受关注的问题。“平安智贷”的借款人主要包括个人用户以及小微企业主。对于这些脆弱群体而言，他们可能会因为缺乏相关金融知识或未充分了解产品特点而陷入高利息、过度借贷甚至无法还款等困境中。“平安智贷”作为服务提供商应当承担起引导与教育用户的责任，并建立完善的风险提示机制。

然而，“平安智贷新老交替”，正努力改进其现存问题并向着更好发展道路前行。据悉, 该公司已经推出“信用卡代还”、“消费分期购物返积分”, 并计划增加线下门店渠道来满足客户需求。

同时，“互联网+金融”的大环境下,政府部门也正在不断调整监管政策, 力图将市场纳入良性轨道；一系列银行间支付清算系统的建设，也将为“平安智贷”等金融科技公司提供更加可靠、高效的支付结算服务。

总而言之，“平安智贷”的崛起不仅代表了中国互联网金融行业发展的新方向和趋势, 也是保险巨头积极拥抱科技创新并全面布局消费金融市场的体现。然而在追求快速增长与风险控制之间寻找平衡点，以及如何确保投资者权益得到充分保障等问题上, “正规与风险分析”，成为摆在其面前待解决且必须重视的课题。只有坚守合法经营原则，并通过透明化运作来赢得广大用户信任，才能够持续稳健地推动整个互联网金融领域发展壮大。