近年来，随着人们对风险意识的增强和财富管理需求的提升，保险产品已逐渐成为投资理财工具中不可或缺的一部分。然而，在众多保险销售员和代理商之间激烈竞争的背后隐藏了一个鲜为人知、但又广泛存在于市场上的现象——返点。

什么是返点？简单来说，就是指在完成交易后由公司向销售员支付一定比例（通常以百分数表示）作为回扣。这个回扣金额旨在奖励销售员促进业务发展并带来更多客户。虽然看似合情合理，但实则引发了行业内外关注与讨论：究竟如何计算这些返点？

记者调查发现，在中国境内没有明确规定统一标准用于计算保险购买时所得到的返点金额，并且各家公司也有自己独特甚至复杂晦涩难懂的计算方式。

首先需要注意到，“佣金”与“返点”的区别。“佣金”通常指从总额中抽取给予代理商或经纪人的一部分费用，而“返点”则是由保险公司直接回馈给销售员或代理商。两者虽然都与交易金额有关，但存在本质差异。

根据调查了解到的信息，在绝大多数情况下，保险购买所得到的返点计算方法可以归结为以下几种：

1. 固定比例法：即按照事先约定好的固定百分比来计算。例如某家保险公司规定每笔交易中可获得10%作为返点，则无论投资额大小均按此标准进行计算并支付。

2. 分层阶梯法：这种方式将投资额划分成不同档次，并设立相应区间和对应比例。以A公司为例，其设置三个层级——0-100万元、100万元-500万元、500万元以上，并针对不同层级制订了5%，8%和12%等不同返点比例。

3. 动态浮动法：这是目前较常见且复杂度较高的一种方式。具体操作上通常会考虑诸多因素如产品类型、市场竞争力、客户数量等进行综合评估后再确定最终回扣金额。也就是说该方法没有明确公式或指导性文件可供参考，而是由保险公司内部决策。

然而，返点作为一种商业手段，在被广泛应用的同时也引发了不少争议。有人认为这种方式会导致销售员过度推销产品、以获取更高回扣从而忽视客户需求；还有观点指出存在着潜在的信息不对称问题，消费者难以获得真实有效的投资建议和合适的保险产品选择。

面对这些质疑与挑战，相关监管机构纷纷采取措施加强管理，并试图规范市场秩序。例如中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）要求各家企业必须明确披露佣金及其他收入情况，并定期向监管部门进行报告。此外，一些地方政府也开始陆续颁布相应法规或制定自律准则来约束返点行为。

尽管如此, 仍然需要进一步完善现有制度并提升公众意识。首先, 相关主管部门可以通过发布具体标准和计算方法来统一整个行业; 其次, 消费者们需要增加风险防范意识并注重寻找专业可信赖的理财咨询机构或人员。

总之，保险购买返点计算方法一直是一个备受争议的话题。尽管目前市场上存在各种不同的计算方式，但仍然需要通过监管和公众参与来建立更加透明、规范化且有利于消费者权益保护的制度。只有这样，才能确保投资者在选择合适产品时获得准确可靠的信息，并最大程度地实现自身财富增值和风险控制。