P2P网络贷款是一种新兴的借贷模式，源于互联网技术的发展。它让个人和企业能够通过在线平台直接借贷和借款，绕过传统的金融中介机构，实现了互联网金融的初步落地。

P2P网络贷款的发展可以追溯到2005年，当时由于金融危机的影响，银行信贷紧缩，许多有资金需求却难以获得传统银行贷款的个人和小企业开始寻找其他的借贷途径。这种情况促成了P2P网络贷款的崛起。

第一个P2P网络贷款平台于2006年在英国成立，开始提供个人间的借贷服务。这个平台的成功引发了其他国家的金融创新者的兴趣，陆续有各国的P2P网络贷款平台相继出现。2007年，中国成为第一个引入P2P网络贷款的发展者，当时它引入了Social Finance公司（现在被称为SoFi），该公司成功打开了中国的P2P网络贷款市场。

自此以后，P2P网络贷款在全球范围内得到了广泛的关注和发展。它能够提供更灵活、快捷的借贷渠道，满足了正规渠道难以满足的各种借款需求，如汽车贷款、房屋装修贷款等。同时，由于没有传统金融机构的中介环节，P2P网络贷款能够提供更低的利率，并给投资者提供了更高的回报。

然而，随着P2P网络贷款的迅速发展，一些问题也开始浮现。2016年，中国P2P网络贷款行业出现了爆发式增长，但同年也发生了一系列的风险事件，导致一些平台倒闭、资金流失等问题。这引发了全球对P2P网络贷款的监管关注。

为了规范P2P网络贷款市场，各国纷纷出台了相关的监管政策。一些国家采取了限制P2P平台的发展规模和投资人的投资额度等措施，以控制风险；而另一些国家则推动了更开放和创新的监管框架，提供适度的监管保护。

总的来说，P2P网络贷款是互联网金融的重要组成部分，它的起源和发展历程都与互联网技术和金融需求的演变密切相关。虽然P2P网络贷款在发展过程中面临一些挑战和风险，但如果得到合理的监管和创新的发展，它仍然能够为个人和企业提供更便利、灵活的借贷渠道，推动整个金融业的发展。