近年来，随着经济发展和社会进步，越来越多的人开始意识到个人信用记录对于获取贷款以及其他金融服务的重要性。然而，令许多人感到困扰的是他们自身存在着信用记录空白的情况。

在传统观念中，银行和其他金融机构通常依据个体过去数年内还款历史、债务状况等因素评估其是否有资格申请贷款。这种方式导致了一些群体无法通过严苛审查程序取得所需资金支持。

为应对此类挑战，并推动更广泛地提供包容性金融服务，在最近几年里各国纷纷出台相关政策措施以帮助那些拥有较少或没有信用记录的消费者。其中一个突出例子就是中国央行发布了关于建立征信系统改革方案（“方案”）旨在解决该问题。

根据《方案》，央行将与商业银行合作开展大规模数据采集工作，并利用现代技术手段收集涉及公共事务、居民生活支付信息等多维度数据；同时鼓励市场主体参与征求互联网平台上用户交易数据并整理归档起来形成完善数据库。“我们相信只要能充分运算海量底稿, 我们可以找到每位客户背后隐藏深处真实价值。” 大连某股份制商业银行高管表示，“从全面终结‘小黑屋’逻辑转变至 相互博弈 是目前社会需要。”

除了积极引入外部数据源之外，《方案》还明确规定加强企业间信息共享，在保护个人隐私权益基础上增加正向激励措施：例如优化税收管理流程、简化创新型企业注册登记环节等都被列入考虑范畴。

不可否认，《方案》颇具先见之明地填补了当前制约普惠金融做大做好缺失链条——即如何打破原本单点式风险防线局限; 但也遭到不少专家学者指责：“尾号论”，也称“手机号码+车牌号”的思路未知下文怎样落地？谢天笑说预计8月3日当周可能率先试水金额1000万以上公司拟核心产品销售额/总产能比例系数由1.2%调低至1%，非标品项结束期延长6月...

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