近年来，随着经济发展和人民生活水平提高, 贷款需求不断增加。然而，在申请贷款时面临的一个普遍问题是：个人或企业在短时间内频繁申请贷款，导致其征信记录中出现大量查询次数。对于银行和其他金融机构来说，这些查询次数可能被视为潜在风险因素。

针对这一困扰了许多借款者、也给金融机构带来管理上的挑战的问题, 中国各大金融机构纷纷采取行动，并积极推出新政策以解决该问题。

首先值得注意的是国有银行系统已率先引入创新措施——“综合评分模型”。据相关专家介绍，“综合评分模型”将充分利用数据科学技术与传统风险定价方法相结合，通过建立精确可靠、全方位覆盖借款者信息并考虑到历史还清情况等关键指标进行客户信誉度打分。这样一套更加完善准确的评估体系，将有助于金融机构更好地判断借款者的还贷能力和风险程度。

除了国有银行外, 各大商业银行也纷纷跟进推出相应政策。其中一项重要举措是建立起“信用信息共享平台”。此平台旨在实现不同金融机构之间的征信数据互联互通，并打破原本各自孤岛化运作的局面。通过共享个人或企业在其他金融机构申请贷款、逾期情况等相关信息，可以帮助所有参与方全面了解借款主体真实情况及其历史表现，有效减少查询次数并提升工作效率。

而对于那些因为特殊原因导致频繁申请贷款累积过多查询次数但仍具备良好还款记录的客户，则可从新政策中受益。“灰名单”制度被引入以区分这部分特殊用户群。所谓“灰名单”，即指处于白名单（优良用户）和黑名单（高风险用户）之间状态下的客户，在该系统内会接收到定向服务、针对性产品推荐等额外关怀。

尽管上述改革已经取得了一定的成效，但在实施过程中也暴露出不少问题。其中之一就是个人信息保护隐私权利的担忧。为解决这些顾虑, 相关政府部门已开始加强对金融机构征信业务合规性和数据安全管理方面监管力度，并制定相关法规以确保各类借款者个人信息能够受到充分保护。

此外，在推行新政策时，需要进一步完善技术手段及风控体系建设。只有通过更精准、高效的技术支持才能有效应对贷款需求激增所带来的挑战。

总而言之，针对贷款征信次数过多导致申请困境等问题, 中国金融机构积极采取行动并推出新政策以解决该难题。“综合评分模型”、“信用信息共享平台”等创新举措将使银行与客户间达到更好匹配；“灰名单”的引入则提供了特殊用户群额外服务; 同时还要注意加强个人信息保护与数据安全管理工作。
未来仍然需要进一步研究改革落地后产生影响的监管措施, 并持续推动金融科技创新，以为更多借款者提供便利且安全可靠的贷款服务。