近年来，随着互联网金融行业的迅猛发展，各类消费信贷平台如雨后春笋般涌现。然而，在这一新兴领域中出现了一个备受争议的问题：消费者在使用这些平台提供的借款服务时是否应该承担个人连带责任？

目前，国内多家知名消费信贷公司都采用了“分期付款”模式，并将其作为推广产品之一。此种模式下，用户可以通过手机APP或线上渠道申请小额到大额不等、利率较高但审批速度快捷便利且无需抵押物和担保人支持的借款。

然而，“分期付款”背后隐藏着巨大风险。因为很多用户对于自身经济能力估算不准确或是被过度宣传所误导，在签署合同并接受资金放入账户后就开始享受购物乐趣, 却未考虑还款压力以及日常生活开销造成逾期偿还困境；同时也有少部分恶意用户故意骗取资金并失去联系再次产生欺诈行为。这些都导致了消费信贷平台在借款人逾期或违约时，往往选择将责任转嫁给其亲属、朋友甚至是雇主。

对于个人连带责任的引发讨论不仅限于法律界和金融圈，在社会各界也有诸多声音。支持者认为，通过采用个人连带责任制度可以有效地减少恶意欠款现象以及提高还款率；而反对者则表示该做法存在一定程度上的侵犯隐私权和家庭利益，并且容易造成无辜受害者冤枉承担他人债务的情况。

目前我国尚未出台明确规定关于消费信贷平台是否应该实施个人连带责任制度的政策文件, 但相关部门已经开始重视此问题并展开调查与探索解决方案. 分析专家指出, 消费信贷市场需要更加完善合理监管机制来保护广大用户利益同时避免风险传导到整体金融系统中.

值得注意的是，在其他国家如美国、英国等先进经济体中，类似互联网消费信贷模式早已普及，但个人连带责任的规定并不普遍存在。相反，在这些国家中，借款者往往只需承担自己所欠债务，并且有明确法律保护来防止平台滥用权力。

尽管如此, 互联网消费信贷作为一种新兴金融模式已经对我国传统银行业产生了较大冲击. 面对日益增长的用户群体和资本市场上投入该领域的广泛关注与支持, 消费信贷公司要积极采取措施加强风险管理、提高透明度以及建立合理利率机制等方面做出改进.

总之，消费信贷平台引发个人连带责任讨论是一个复杂而敏感的问题。在政府和相关部门共同努力下，我们期待未来能够形成更加完善公正合理且有效可靠地监管机制，并通过各方协商达成最佳解决方案，从而维护好社会稳定与民众切身利益。