在当今经济社会中，借款市场作为金融体系中的重要一环，扮演着资本流动的桥梁角色。然而，随着其发展壮大，其合法性也逐渐成为公众关注的焦点。借款市场的合法性审视，不仅仅是法律与道德的边界问题，更是一个社会治理和金融稳定的重要议题。

借款市场的兴起，源于金融服务的多样化需求和传统银行体系的无法覆盖所有金融需求。小额贷款、P2P网络借贷、个人信用贷款等产品填补了传统金融机构未能覆盖的空白，为个体经济主体提供了更为灵活和便捷的融资渠道。然而，这种发展也带来了一些问题和挑战。

首先，借款市场的合法性问题涉及到金融监管的边界和法律约束的完备性。在部分地区和领域，借款市场的发展较为混乱，缺乏有效监管和规范，导致出现了一些非法集资、高利贷等问题，严重侵害了借款者的合法权益，甚至引发了社会不稳定因素。

其次，借款市场的透明度和信息披露问题成为其合法性审视的重要内容。在信息不对称的情况下，借款者往往难以获取到全面的借款条件和利率信息，容易陷入不利的交易状态。特别是在P2P网络借贷平台等新兴市场，信息披露的不完善和平台资金风险控制的漏洞，使得投资者和借款者面临更高的不确定性和风险。

第三，借款市场的合法性审视还需考虑到其对金融体系整体稳定性的影响。虽然借款市场的多样化和市场竞争促进了金融创新和效率提升，但过度放松的监管或者监管缺位可能会导致金融风险的聚集和传导，进而对整体金融市场造成不利影响，甚至引发系统性风险。

在这样的背景下，如何在保障金融创新和市场活力的同时，有效维护借款市场的合法性，成为当前金融监管和社会治理的重要议题之一。加强法律法规的制定和实施，完善金融监管体系，提升市场主体的诚信意识和信息透明度，成为解决借款市场合法性问题的关键路径。同时，借款者和投资者的金融素养和风险意识的提升，也是构建健康借款市场的重要保障。

总之，借款市场的合法性审视涉及金融、法律、社会等多个领域的复杂关系，需要政府、市场主体和社会各界的共同努力。只有在严格监管和市场自律的双重机制下，借款市场才能真正成为经济发展和社会福祉的有益支持，而不是金融风险的潜在源头。