中国银行卡市场的信用卡发行趋势：从“过度发行”到“精准发行”

随着中国经济的快速发展，银行卡市场也随之蓬勃发展。其中，信用卡市场是银行卡市场的一个重要组成部分。然而，过去几年中国信用卡市场的发展却一直备受争议。在2018年，中国银行业监督管理委员会曾发布通知，要求银行严格控制信用卡发行规模，避免“过度发行”导致风险。

那么，中国银行卡市场的信用卡发行趋势究竟是什么呢？本文将从多个角度来探究这个问题。

一、信用卡发行规模

在过去几年中，中国信用卡市场的发展经历了一个由“过度发行”到“精准发行”的转变。据中国银行卡业协会数据显示，2018年全国信用卡发行量为8.04亿张，同比增长22.7%。而在2019年，全国信用卡发行量则为7.57亿张，同比下降5.8%。这说明，在监管政策的引导下，银行已经开始从数量上控制信用卡的发行规模。

二、信用卡用户数量

除了发行量，信用卡用户数量也是衡量信用卡市场发展的重要指标。据中国银行卡业协会数据显示，截至2019年底，全国信用卡持卡人数为5.01亿人，同比增长7.8%。这表明，尽管信用卡发行量下降，但信用卡用户数量仍在增加，说明信用卡市场的精准发行已经初见成效。

三、信用卡使用率

信用卡使用率是衡量信用卡市场发展的重要指标之一。据中国银行卡业协会数据显示，2019年全国信用卡消费金额为8.28万亿元，同比增长14.9%。其中，线上消费占比达到了28.6%，比上年提高了3.5个百分点。这表明，随着中国消费升级和互联网消费的普及，信用卡的使用率将会进一步提高。

四、信用卡市场竞争

在信用卡市场竞争方面，中国拥有众多银行和金融机构。据中国人民银行数据显示，截至2019年底，中国共有179家银行和非银行机构发行信用卡。其中，招商银行、交通银行、光大银行等一些中小型银行通过创新的信用卡产品和服务，逐渐蚕食了大银行的市场份额。

五、信用卡市场风险

虽然中国银行卡市场的信用卡发行趋势呈现出“精准发行”的趋势，但是仍然存在一些风险。其中，最主要的是信用卡透支和不良贷款问题。据中国人民银行数据显示，截至2019年底，全国个人信用卡不良贷款率为1.75%，较上年末上升0.05个百分点。此外，部分银行在发行信用卡时，未能充分考虑持卡人的还款能力和信用记录，导致信用卡透支问题严重。

综上所述，中国银行卡市场的信用卡发行趋势正从“过度发行”转向“精准发行”。尽管仍然存在一些风险，但是银行已经开始从发行规模、用户数量、使用率等多个角度来控制和引导信用卡市场的发展。未来，随着中国消费升级和互联网消费的普及，信用卡市场将会迎来更加广阔的发展前景。